保险业首个团体标准正式发布

11月22日,保险业首个团体标准《农业保险服务通则》由中国保险行业协会正式发布,该标准填补了保险领域标准的空白。

  11月22日,保险业首个团体标准《农业保险服务通则》由中国保险行业协会(简称“中保协”)正式发布。该标准填补了保险领域标准的空白,不但具有较强的可操作性,而且更加注重维护农民利益。该标准明确规定,保险机构应确保农户的知情权和自主权,不应欺骗和误导农户投保,不应以不正当手段强迫或限制农户投保。

  新标准助力农业保险规范化发展

  农业保险是国家的一项重要支农惠农政策,关系农民的切身利益和农业的长远发展。近年来,我国农业保险取得飞速发展,2007年农业保险保费收入为52亿元,2015年保费收入为375亿元,平均增速达31%,中央财政对农业保险的保费补贴范围也由原来的6省,扩展至全国。我国农业保险的保费规模已跃居世界第二位,仅次于农业保险发展较早的美国。

  “农业保险是减少自然风险损失,保障农业生产,稳定农民收入的重要手段。”保监会财产险部农业保险处处长张斌向记者提供了一组最新数据对此进行了有力的说明。保监会初步统计数据显示,今年1-10月,农业保险全年承保规模达370亿元,同比增长11%,理赔金额预计为300亿元,同比增长33%,其中南方雨雪灾害预赔款为70亿元,黑龙江省干旱灾害预计赔款为40亿元。

  尽管农业保险发展取得了飞速进展,但当前存在的一些问题也不容忽视。安华农业保险种植业保险部业务管理处处长姜姗介绍,目前国内约有30家保险公司开展了农业保险业务,但是不同的保险公司在专业能力和规范化程度上差异很大,导致在农业保险的服务水平、服务流程、服务内容、服务方式上都不一致,影响了农户的体验,有必要在监管框架下进行规范协调。

  据了解,近年来,保险业地位日益提升,保监会高度重视标准化特别是团体标准建设。值得一提的是,中保协成为国家39个团体标准试点单位之一,也是金融业唯一一家团体标准试点单位。

  “可以说,政府标准是保基本,而市场性的标准是促竞争,提高保险行业的竞争力。”中国保险行业协会标准化建设工作部主任张建龙介绍,中保协团体标准的发布将增加市场性标准供给,增强行业自律,有利于促进保险机构提高农业保险的服务质量和竞争力。从另一方面讲,这还有利于提高农民的保险体验和满意度,提升保险业服务三农发展、助力精准扶贫的能力。

  注重维护农户利益

  据介绍,此次发布的《农业保险服务通则》遵循监管政策精神,总结实践经验,对保险公司基础服务、内控管理、承保服务、理赔服务、查询服务、增值服务、咨询投诉7个方面提出了明确的操作标准。

  “该标准适用于种植业保险和养殖业保险,不适用于林业保险、价格保险和指数保险。”姜姗介绍称,可以说该标准统一了承保服务、理赔服务、查询服务、增值服务、咨询投诉等方面的质量要求,不仅具有较强的可操作性,符合保险公司的业务实际,同时还非常注重维护农户的利益。

  具体而言,在维护农户利益方面,为了维护投保人和被保险人的知情权,标准规定除了开展承保理赔公示外,还规定保险机构应该通过手机短信、互联网、手机软件、门户网站等方式为投保农民提供查询服务和信息增值服务。

  对于禁止行为,标准中特别进行了说明:即保险机构和投保组织者应确保农户知情权和自主权,不应欺骗误导农户投保,不应以不正当手段强迫或限制农户投保;保险机构及工作人员不应向投保人、被保险人承诺给予保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益,不应以任何方式进行误导性宣传。

  在可操作性方面,监管层提出保险机构应该建立投诉处理制度,该标准总结了行业实践经验,提出“公布咨询投诉电话、专人接访、7日内回复意见、配合政府部门调查”等具体措施,有利于监管政策得到更好的落实。

  谈及下一步保险业的标准化工作任务,张建龙表示,将继续完善相应的制度和机制,同时将对保险机构良好的行为进行评价,以检验标准的质量如何。(北京参考记者 李萌)

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